1 - Metas
Segundo o levantamento, 88% dos entrevistados disseram que ter dinheiro suficiente na aposentadoria era um objetivo financeiro importante. Dessa forma, é preciso estabelecer metas claras, tanto de curto quanto de longo prazo, diz o estudo.
Além disso, as famílias podem precisar mais de seguro proteção, pensando não só no seguro de vida, como também em maneiras de proteger a renda para a eventualidade de um problema de saúde.
2 - Posicione-se
O estudo revela que apenas 19% das pessoas se sentem bem preparadas para a aposentadoria. Portanto, após definir quais são suas metas, é necessário se posicionar e avaliar a vida financeira atual e refletir sobre os caminhos para atingir os seus objetivos.
Neste sentido, diz o relatório, existem na internet várias ferramentas de planejamento que podem ajudar a identificar o modo de mensurar o patrimônio, sendo que, normalmente, as pessoas deveriam poupar cerca de 12% a 15% da renda em fundos de aposentadoria.
3 - Plano financeiro
Um total de 53% dos entrevistados que disseram ter um plano financeiro informaram que planejamento da aposentadoria está incluído nas contas. Entre os que não possuem um plano vigente, 23% afirmam não saber como fazê-lo.
De acordo com o levantamento do HSBC, 30 minutos é o tempo necessário para desenvolver um plano inicial, com uma rápida busca na internet. Como dica, diz, é preciso que o plano cubra as próprias necessidades financeiras e as dos membros da família que dependem do indivíduo.
4 - Implementação
No geral, 60% das pessoas estão adiando o planejamento porque acreditam não ter dinheiro para isso. Contudo, explica o relatório, os consumidores superestimam o custo das recompensas prováveis do seguro em até três vezes, comparadas ao que esperam pagar na verdade.
Além disso, diz, é possível poupar dinheiro por meio de produtos menos caros ou tributados, sendo importante os casais não caírem na armadilha da procrastinação, aprendendo a delegar decisões financeiras dentro do relacionamento.
5 - Revisão
Por fim, alerta o estudo, é importante que as pessoas revisem periodicamente seus planos financeiros.
Isso porque, tendo feito um plano, são grandes as chances de as necessidades mudarem a cada evento importante da vida. "Pense nisso como o planejamento da liberdade: quase metade de nós (48%) associa a aposentadoria à liberdade - use o poder do planejamento para torná-la real".
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